Qué puedes hacer para protejerte.

• Una manera fácil de protejerte es que cada vez que llenes una forma de registro en el Internet tal como Facebook, twitter, MySpace y muchos otros tales como sitios de Música, Video, etc. en lugar de dar tus datos reales des datos un poco alterados, por ejemplo
  • Si vives en Atlanta, GA pon que vives en Tucker, GA u otra ciudad alrededor.
  • Si tu fecha de nacimiento es 03/11/82 pon algo como 03/14/83
  • Si lo prefieres puedes poner un nombre parecido, Si te llamas Teresa pon Tere.
• Obviamente que si se tratada de algo de gobierno, o para una aplicación de trabajo o una escuela tus datos deben ser los reales, pero asegurate que el website en donde vas a llenar dicha forma es legítimo, ya que hoy en día han creado websites idénticos al oficial, pero que son usados con el solo propósito de robar tu identidad.
• Cuando recibas un email o correo electrónico de alguna compañía o website aun que sea conocido o tengas cualquier tipo de relación o subscripción con ellos, NUNCA visites los sitios de los links que han incluido en el correo que te envíaron; en lugar de eso, abre una nueva ventana y entra manualmente el website oficial de manera que estas seguro que no es un sitio falso que trata de robarte tu identidad. Ahora bien, sin es necesario que hagas click en el link que te enviaron ya que debes confirmar alguna subscripción o completar un proceso de compra, etc. haz click en el link, pero ASEGURATE que el el nombre del sitio es el oficial como en el ejemplo a continuación: http://promo.bankofamerica.com/ebanking/independent?cm_mmc=DEP-Checking-_-Google-PS-_-bankofamerica.com-_-DomainName si no estás seguro que sea el sitio oficial, lo mejor es NO entrar.

Mantén tu username y password seguros de cada una de tus cuentas de banco, websites, membresías, etc.

Yo personalmente prefiero tener un username y un  password diferente para cada una de mis cuentas por lo que tengo cientos de usernames y passwords diferentes. Ya se que te estarás preguntando cómo te vas a acordar de cada uno. La respuesta es muy sencilla. Lo que puedes hacer es muy sencillo, hoy en día los proveedores de cuentas de correo electrónico (email) gratuíto tales como gmail, hotmail y yahoo; ofrecen el poder crear documentos similares a Word, Excel, PowerPoint, etc. con esto puedes crear un documento online y anotar ahí cada username y password de cada una de tus cuentas, pero atención! aquí está lo mas importante, NUNCA anotes tus usernames ni passwords tal como son en realidad, necesitas camuflarlos, ya que de lo contrario, cualquier persona que consiga tu username y password de tu cuenta de email podría accesar tu documento con toda tu información y meterte en serios problemas. Mira los siguientes ejemplos:

• username real: patyestrada1234, escríbelo como: pe123, solo tu sabes que la “p” siginifica paty, la “e” significa estrada y que 123 en realidad es 1234.
• password real: ANGELdeDios, escríbelo como: AdD y solo tu sabes que la “A” significa ANGEL, la “d” signidica de, y la “D” significa Dios. En este caso nota como combiné tanto letras mayúsculas como minúsculas, ya que eso ayuda a que sea mucho mas difícil que alguíen trate de adivinar cual es tu password.

Suena complicado, pero es muy sencillo una vez que lo pones en práctica, por ejemplo, en tu documento puedes anotar tus lista de websites como sigue:

• Facebook.com username: pe123, password: AdD
• MySpace.com username: pe45, password: A17

Nadie solo tu sabes lo que en realidad significa cada clave que has camuflado y haz tu lista de manera que sea fácil para tí acordarte que sigifica cada letra o número y si lo pusiste en minúsculas o mayúsculas. De manera que la próxima vez que vayas a entrar a tu cuenta de un website que no visitas desde hace meses atrás, lo único que necesitas es ir a tu cuenta de email, abrir el documento donde tienes anotados todas tus claves camufladas y listo, nunca mas vas a tener el problema de que se te ha olvidado la clave de algún sitio en particular.

Por supesto, hay muchas otras formas en que los delincuentes tratan de robar tu identidad y cada vez son mas sofisticados.

Existen varias opciones para protejer o monitorear tu historia de crédito que es una de las maneras en que te puedes dar cuenta si alguien ha usado tu identidad para aplicar u obtener tarjetas de crédito o prestamos a tu nombre.

Existe una manera de solicitar tu historia de crédito totalmente gratis en donde por ley puedes solicitar un reporte gratis por año de parte de cada uno de las tres agencias mas importantes en los Estados Unidos Equifax, Experian y TransUnion.

Por teléfono al (877)-322-8228
Por Internet en www.AnnualCreditReport.com

Lo ideal es que pidas un reporte cada cuatro meses de una agencia a la vez, por ejemplo:

• Equifax en Enero
• Experian en Mayo
• TransUnion en Septiembre

De esa manera puedes monitorear de cerca tus historia de crédito sin tener que pagar nada como en el caso de compañías o bancos que cobran una cuota mensual por monitorearlo.

RESPUESTA: Depende específicamente del tipo de industria, y en el caso de un negocio de contratista de electricidad, se encuentra por todos lados. Hay residencial, comercial, mayoreo y menudeo. Yo intentaría algunas cosas. Cuando nosotros gastamos 5% de nuestros ingresos brutos en publicidad y mercadeo, hemos visto un crecimiento. Cuando intentamos a un 7% no vimos crecimiento y el costo beneficio no valió la pena, así que tu puedes aprender de eso. Con un poco de prueba y error y ajustándolo varias veces, yo puedo establecer una buena regla a seguir.

Comienza la campaña de publicidad y mercadeo con un presupuesto que no acabe con tus ganancias, después auméntalo un poco hasta que comiences a ver algo de retorno, entonces disminúyelo nuevamente y luego auméntalo una vez más y pruébalo esta vez de una manera diferente, luego hazlo una y otra vez hasta que encuentres el punto adecuado. Encuentra el punto adecuado monitoreando cuidadosamente los resultados.

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Fuente: www.mytotalmoneymakeover.com

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Hay que ser cautelosos con los gastos Lucas 14:28

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RESPUESTA: Es difícil no comer lo que quieres en el momento que lo quieres, o comprar lo que quieres cuando lo quieres. Independientemente de tu edad, cuando retrasamos el placer de obtener algo, nos estamos forzando a nosotros mismos a madurar emocionalmente. Nuestra mente comienza a decir que si esperamos antes de adquirir tal cosa hoy, tendremos algo mejor más adelante. Tiene que bajar desde nuestro cerebro hasta nuestro corazón y promover a la acción. Es un comportamiento intelectual que afecta nuestra fuerza de voluntad.

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Ser pacientes y esperar en Dios tiene su recompensa Santiago 1:4

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RESPUESTA: 2,600 personas fueron encarceladas por el IRS por no haber pagado sus impuestos en el 2004. Tienes que pagar tus impuestos. Si a tu hijo lo detienen irá a la cárcel. El tiene que conseguir un contador público (CPA) hoy mismo y empezar el proceso llamado “saliendo fuera de congelación” (coming in out of the cold). Si él se acerca al IRS, ellos trabajarán con su caso, pero de lo contrario, si ellos lo encuentran primero a él, lo enviarán a la cárcel.

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Pagar los impuestos es una responsabilidad de todo cristiano vea Mateo 22:20-22

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Tengo una manera inusual de ver el mundo. Mi esposa Sharon dice que soy raro, y en verdad soy raro. Pero hay una razón de ser así. Comencé de cero y a la edad de 26 años ya contaba con un poco más de un millón de dólares. Estaba ganando $250,000 al año – eso es un ingreso neto de más de $20,000 al mes. La estaba pasando realmente bien. Pero algo que es 98% verdad es en realidad una mentira, ya que el otro 2% puede causarte grandes problemas, especialmente con una inversión de 4 millones en bienes raíces. Tenía demasiadas deudas de corto plazo, y yo soy el idiota que firmó para tomar ese rumbo.

La versión corta de la historia es que por un periodo de dos años y medio de lucha, las deudas nos causaron el perderlo todo. No le dijimos a nadie lo que estaba pasando, pero si tuviéramos que pasar por lo mismo de nuevo, aprenderíamos de la sabiduría de otros que ya han pasado por eso. Pronto nos dimos cuenta que no éramos los únicos que estábamos en el fondo. Barbie y Ken (tu sabes, la pareja que aparenta ser perfecta – ropa perfecta, carro perfecto, casa perfecta) están en la ruina, y yo no escucho consejo financiero de gente arruinada, nunca más.

Después que perdimos todo, comencé una búsqueda para saber la manera en que realmente trabaja el dinero. Leí todo lo que llegaba a mis manos. Entrevisté gente mayor que era rica, gente que hacía dinero y lo mantenía. Esa búsqueda me llevó a un lugar muy incómodo – mi espejo. Me di cuenta que mis problemas de dinero, preocupaciones y carencias en gran manera comenzaban y terminaban con la persona de mi espejo. También me di cuenta de que sí lograba manejar al tipo con el que me rasuraba cada mañana, podía entonces ganar con respecto al dinero.

Regresé a mi primer amor, los bienes raíces, de manera que podría comer y salir de mis deudas. A lo largo del camino comencé otra senda – la senda de ayudar a otros, literalmente a millones de personas a tomar la misma búsqueda de su espejo.

Inicié nuestra compañía en 1988 para dar consejería a otros que sufrían como resultado del estrés financiero. He pagado el “impuesto estúpido” (errores con signo de dólares al final), de manera que espero que algunos de ustedes no tengas que pagar ese precio alto. Escribí el libro Tranquilidad Financiera basado en todo lo que Sharon y yo aprendimos y comenzamos a venderlo desde nuestro automóvil. Con un amigo mío, comencé un programa de radio llamado “El juego del dinero”, que hoy en día se transmite en cadena nacional y se llama “El show de Dave Ramsey”

La historia de nuestra compañía está llena de logros conduciéndonos a  la publicación de nuestro tercer libro bestseller en el 2003 – La transformación total de su dinero – y no estamos bajando el ritmo. Nuestra compañía ahora cuenta con más de 200 miembros del equipo y una variedad de productos y servicios para ayudarte a alcanzar tus metas financieras.

Muchas compañías basan su éxito en el dinero que les entra, pero en nuestra compañía basamos el éxito en el número de personas que ayudamos a cambiar su vida: radioescuchas saliendo de deudas, lectores dando el primer paso (baby step) ahorrando $1,000 dólares, graduados de la Universidad Tranquilidad Financiera invirtiendo para su futuro. Aprendimos pronto que si ayudamos a suficiente gente, el dinero llegará. Nuestra misión no es solo servicio de labios para afuera, es nuestro modo de vivir:

El grupo Lampo, Inc. provee educación de sentido común basada en la Biblia, habilita y da ESPERANZA a toda persona desde los financieramente seguros hasta los financieramente afligidos.

En donde quiera que estés en el proceso – haciendo el viaje a tu espejo, batallando para hacer que tu presupuesto funcione, pagando tu última deuda, o libre de deudas buscando lugares en dónde ayudar – haznos saber cómo te podemos ayudar a tomar el siguiente paso en la transformación de tu dinero. Esa es la razón por la que estamos aquí.

Dave Ramsey

Fuente: www.daveramsey.com

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NOTA. Dave Ramsey es Cristiano y lo declara públicamente en su programa de Radio “El Show de Dave Ramsey”, él declara que diezma fielmente y apoya a diferentes causas por medio de donativos. Sus enseñanzas de sentido común están basadas en la Biblia y están dirigidas a todo tipo de personas sin importar sus creencias religiosas, sin embargo, él toma un tiempo durante algunos de sus cursos, tales como el de la Universidad Tranquilidad Financiera para testificar de Jesucristo y hace un llamado para que le reciban como su Salvador personal.

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RESPUESTA: Tienen que poner todo su dinero junto y planear juntos su plan financiero. El dinero retenido por él por los trabajos extras no está permitido. Todo el dinero que se genera en su familia u hogar debe combinarse. Si él está de acuerdo en hacer esto, necesitan asegurarse de agregar una categoría en su presupuesto para gastos varios (para sus gastos). El necesita tener en mente primeramente a su familia. Finalmente, esto es muy importante: un hombre que tiene una mujer virtuosa y no tiene en cuenta su consejo no podrá hacer dinero y ganar con él (Proverbios 31). Tu aportación es necesaria en cada área de su negocio. No le permitas que te escoda ninguna parte del negocio, y tu aportación será valiosa para que juntos tomen decisiones; y te aseguro que el dinero se les duplicará en tan solo cinco años, yo soy un testimonio vivo de esto ya que nos pasó a mi esposa y a mí.

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Fuente: www.mytotalmoneymakeover.com

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La mujer virtuosa da ganancia a su marido Proverbios 31:10-31

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Hay varios aspectos de las promesas de Dios: Son condicionales, es decir, Dios ha puesto condiciones que debemos cumplir para recibir Sus promesas; otro aspecto es que son en Su tiempo, es decir, Dios ha dispuesto un tiempo para que se cumplan cada una de Sus promesas en nuestras vidas, y por último, nuestra manera de proceder día a día puede hacer que se cumplan sus promesas, o no se lleguen a cumplir, y esto último no es debido a que pequemos o vayamos en contra de Su voluntad, sino mas bien tiene que ver con las decisiones que tomamos a diario.

Cada uno de nosotros hemos sido afectados de una manera u otra en estos momentos difíciles en los que la economía a nivel mundial ha sufrido un gran revés.

Muchos han perdido su trabajo, otro gran número se ha visto forzado a trabajar menos horas a la semana, lo que ha provocado que el ingreso semanal sea menor de lo acostumbrado. Otros que estaban acostumbrados a trabajar tiempo extra cada semana y que se acostumbraron a vivir en ese nivel de ingresos, se han visto con grandes dificultades para poder cubrir los gastos mensuales con un sueldo de solo 40 horas a la semana. De igual modo, aquellos que son propietarios de un negocio o trabajan como contratistas o subcontratistas han tenido que enfrentar situaciones no solo para llevar el alimento a sus hogares, sino que han tenido que luchar para mantenerse operando como negocio y no tener que irse a la bancarrota, y perder todo por lo que han luchado tan arduamente.

¿Qué tal dormirías si ahora mismo tuvieras $20,000 dólares ahorrados en el banco para situaciones de emergencia tal como la que estamos viviendo en estos momentos?

¿Cómo te sentirías si en este momento no tuvieras deudas como tarjetas de crédito, o si tu automóvil estuviera pago y no tuvieras que pagar mensualidades?

La realidad es que la gran mayoría de la gente está sufriendo las consecuencias de haberse endeudado, y sí somos honestos con nosotros mismos y miramos hacia atrás, la verdad NO VALIO LA PENA el haberse endeudado de la manera que lo hemos hecho.

Ahora bien, ya sea que tengas deudas o no, de que tengas trabajo o no, o de que tu negocio esté andando o no; la gran mayoría de la gente TIENE POCO O NADA AHORRADO, ni siquiera $1,000 para emergencias tales como la descompostura de un carro. Dios nos exhorta a que ahorremos (Proverbios 21:20 y 13:22).

Aun cuando ha habido tiempos de prosperidad económica, la gran mayoría de la gente NO AHORRA o ahorra muy poco. Los expertos en economía recomiendan que debemos tener por lo menos $1,000 dólares ahorrados para emergencias que pueden surgir en cualquier momento. Sin embargo, también recomiendan tener ahorros de por lo menos 3 a 6 meses de gastos para cubrir situaciones tales como el quedarse sin trabajo, el enfermarse por varios meses y no poder trabajar, etc. esto implica que si en un hogar se gastan $3,000 dólares mensuales, se tendría que tener un fondo de emergencia de $18,000 para cubrir hasta 6 meses de gastos.

Ahora bien, qué hay de ahorrar para el retiro, es probable que mucha gente nunca ha pensado en que un día van a llegar a envejecer y que ya no van a poder trabajar de la misma manera, o en el mismo tipo de trabajo y darse cuenta demasiado tarde, de que nunca ahorraron para el retiro; y así vemos cada día personas que tienen 65 años o más que se ven forzados a seguir trabajando, ya que no cuentan con ahorros que les permitan vivir una vejez tranquila.

¿Sabías que si una persona comienza a ahorrar $50 dólares al mes desde la edad de 20 años hasta que cumpla los 65 años de edad en un fondo mútuo con un interés promedio del 12% anual logra acumular la cantidad de $1,083,462 dólares? ¿Qué tal si fuera por lo menos la mitad, es decir, $541,731 dólares? ¿Cómo sería tu vida o la de tus padres o tus propios hijos si contaran con esa cantidad de dinero a la edad de 65 años?, supongamos que los gatos de una pareja de viejitos sea de $3,000 mensuales, los $541,731 les permitirían vivir más de 15 años sin tener que trabajar, ni preocuparse para ver cómo le van a hacer para cubrir sus gastos. Obviamente que la vida de cualquier persona sería TOTALMENTE diferente si tan solo AHORRARA $50 DOLARES POR MES EN UN FONDO MUTUO de buen rendimiento (12% de interés anual o más).

Quizás usted se esté preguntando, ¿cómo es posible que $50 dólares mensuales se conviertan en $1,083,462 dólares? Bueno esto se debe al interés al que se haya invertido el dinero, en este ejemplo el interés es del 12% anual. Y de hecho se pueden encontrar varias inversiones de fondos mútuos que rinden hasta un 18% de interés anual o más.

Dios nos ha dado la oportunidad de ser prósperos, pero hemos mal entendido el termino PROSPERIDAD del que Dios nos ha hecho promesas de alcanzar. Dios ya nos ha provisto de todo lo que necesitamos, pero nosostros no hemos hecho nuestra parte de administrarlo correctamente. Dios nos enseña que debemos ahorrar e invertir para el futuro durante los tiempos de prosperidad, para tener sustento en los tiempos de escasez (Génesis 41:26-36)

La pregunta clave es ¿Cómo hago para ahorrar si ahora mismo no me sobra nada? Ese es el gran problema, que siempre pensamos que LO QUE SOBRA es lo que se puede ahorrar, cuando lo primero que debemos hacer es PRIMERO SEPARAR lo que vamos a diezmar, ofrendar y ahorrar y LO QUE SOBRE ES LO QUE PODEMOS GASTAR.

Ahora bien, si ya estás metido en el problema de que no tienes manera de ahorrar, hay varias soluciones que te pueden dar la esperanza de poder AHORRAR CADA MES:

• Evita al máximo comer en restaurantes, te sorprenderás de ver la cantidad que se gasta en restaurantes cada mes.
• Evita gastar en refrescos o sodas, así como los snacks y bebidas energéticas que están de moda, así como comprar café en las gasolineras, sin no puedes dejar de tomar café, por lo menos prepáralo en tu casa o trabajo.
• Cambia la TV por Cable o Dish por algo mucho más barato como Netflix.com que por menos de $10 dls por mes te ofrece un sin número de películas en DVD como por medio del Internet, así como documentales, series de TV, etc. Y si eres de los que ve las noticias o los deportes, pues es tiempo de que los veas por medio de los canales locales. Hay otros sitios en el Internet en donde puedes ver películas y TV gratuitamente, pero no los recomiendo especialmente si tienes hijos pequeños ya que no hay manera de evitar que vean material inadecuado para ellos; además de que por lo general lo que es gratis normalmente es de alto riesgo ya que tu computadora puede ser atacada por virus y spyware, entre otras cosas.
• Si tu proveedor de Internet es caro o tienes uno de esos paquetes con TV, Internet y teléfono o celular; hay opciones mucho más baratas como Clear.com que ofrece paquetes de Internet ilimitados de alta velocidad para tu casa y laptop por debajo de la competencia.
• El servicio de teléfono por medio de MagicJack.com sale en solamente $19.95 POR AÑO y se conecta cualquier teléfono casero a tu computadora con Internet de alta velocidad.
• En cuanto a tu celular puedes cambiar a un plan mucho más económico con servicio de llamadas ilimitadas por medio de MetroPCS.com que también ofrece llamadas ilimitadas internacionales a ciertos países agregando $3 dls por mes, o si necesitas cobertura nacional entonces puedes hacerlo por medio de BoostMobile.com en donde por un máximo de $50 dls por mes tienes llamadas ilimitadas, texto ilimitado e internet ilimitado. Además ellos no requieren de contrato, por lo que puedes cancelar en cualquier momento. Olvídate de todas las demás compañías que abusan cuando te pasas de tu límite de minutos, y que además cobran mas caro por los servicios de texto e Internet entro otras funciones, las cuales pueden omitirse, especialmente en estos tiempos. Si estás ATRAPADO en un contrato de 2 años, puedes pedir que te quiten algunos de los servicios que no son indispensables como el Internet, GPS, etc. y una vez que tu contrato expire cambiate de compañía. Si quieres conservar el mismo número de teléfono, es necesario que hagas la solicitud con la nueva compañía ANTES de cancelar tu cuenta con tu compañía actual.

Solo con lo que hemos mencionado hasta ahora, ya te estás ahorrando mucho más de $50 dls por mes. Estos momentos son críticos para que te decidas ahorrar y dejar de despilfarrar el dinero en cosas que no aprovechan y que sólo alimentan nuestra vanidad (1 Samuel 12:20-22).

Vamos a seguir escribiendo otros artículos con relación a las finanzas así como otros temas importantes para nuestra vida Cristiana. El siguiente artículo va a ser: ¿Cómo salir de deudas y permanecer así? Por otro lado, vamos a estar compartiendo artículos de nuestro hno. en Cristo Dave Ramsey que es un experto en finanzas y del cual he aprendido bastante; yo personalmente asistí a las clases de la Universidad Tranquilidad Financiera o Financial Peace University en donde Dave Ramsey nos enseño todo lo relacionado con el buen manejo del dinero. Vamos a estar agregando algunas de sus enseñas y preguntas y respuestas de su programa de Radio el Show de Dave Ramsey (The Dave Ramsey Show) para aquellos hermanos que no hablan inglés vamos a estar traduciendolos en nuestro website.

Si tu hablas Inglés puedes visitar su website en www.DaveRamsey.com y encontrar las estaciones de radio que transmiten su programa de radio en todo el país. Si vives en el área de Atlanta puedes escucharlo en el 640 AM de 3 a 7 pm de lunes a viernes. Si tienes preguntas, puedes llamar a Dave a su programa de radio al 1-888-825-5225.

Te recomiendo el Bestseller de Dave Ramsey “La transformación total de su dinero: Un plan efectivo para alcanzar bienestar economico” Este es un excelente libro en donde encontarás cómo dar la vuelta a tu situación financiera, y comenzar a tener libertad financiera con consejos prácticos y fácil de aplicar con los pies sobre la tierra. Este libro NO es uno de esos libros para hacerse rico en seis meses; sino un libro realista que te va a llevar paso a paso, desde el nivel en que estás actualmente, hasta que seas libre de deudas y logres libertad financiera y cambies tu vida y la de tus futuras generaciones.

Te invito a que comiences a crear tu fondo básico para emergencias de $1,000 dls y pronto vas a poder respirar con más tranquilidad. Dios no nos desampara, pero es nuestro trabajo administrar correctamente la provisión de Dios (Proverbios 21:5).

Espero que estas citas bíblicas y las ideas compartidas aquí para comenzar a ahorrar dinero sean de bendición para tu vida y la de tu familia. Si tienes preguntas o comentarios, puedes hacerlos en la sección de abajo “Leave a Reply”.

Visita la sección Dave Ramsey en español aquí mismo en nuestro website, donde Dave responde a las preguntas de sus radioescuchas.

Acerca de Dave Ramsey

Que Dios te continue bendiciendo en gran manera,

Tu hno. en Cristo
Eduardo Silva